🏛️ Comprendre la succession : anticiper pour mieux transmettre

Par Fondastone – Experts en accompagnement patrimonial

La succession est un sujet que beaucoup préfèrent repousser. Pourtant, anticiper la transmission de son patrimoine est un acte essentiel de prévoyance et de protection. Chez Fondastone, nous accompagnons chaque particulier dans cette étape importante de la vie, en rendant les règles de succession simples, compréhensibles et adaptées à chaque situation.

🔹 Qu’est-ce qu’une succession ?

La succession est l’ensemble des démarches qui permettent de transférer le patrimoine d’une personne décédée à ses héritiers. Elle comprend tous les biens (immobiliers, comptes bancaires, placements, objets de valeur) mais aussi les dettes éventuelles.

En France, la loi encadre strictement la répartition de cet héritage. Elle protège les héritiers réservataires (enfants, conjoint survivant) et définit les parts qui leur reviennent automatiquement. Toutefois, il existe plusieurs leviers juridiques et fiscaux pour organiser cette transmission en amont, selon vos souhaits.

🔹 Pourquoi préparer sa succession ?

Préparer sa succession, c’est d’abord éviter les conflits familiaux et réduire les coûts liés à la transmission. C’est aussi une façon de préserver la valeur de votre patrimoine et de garantir que vos volontés soient respectées.

Sans anticipation, la loi décide à votre place. Par exemple, un concubin non marié ou non pacsé n’hérite de rien sans disposition écrite. De même, une mauvaise organisation peut entraîner des droits de succession élevés, ou la vente forcée d’un bien pour payer ces frais.

Chez Fondastone, nous aidons nos clients à bâtir une stratégie successorale claire, adaptée à leur situation familiale et patrimoniale.

🔹 Les outils pour bien organiser sa succession

Plusieurs dispositifs permettent de préparer efficacement sa succession :

1. Le testament : il permet d’exprimer vos volontés précises (répartition des biens, legs particuliers, protection du conjoint, etc.). Il peut être olographe (rédigé à la main) ou notarié.

2. La donation : elle consiste à transmettre un bien de son vivant. Les abattements fiscaux sont renouvelables tous les 15 ans, ce qui peut alléger les droits à payer par vos héritiers.

3. L’assurance-vie : outil souple et fiscalement avantageux, elle permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires et d’optimiser la fiscalité successorale.

4. Le mandat de protection future ou la société civile : ces solutions permettent d’organiser la gestion et la transmission du patrimoine tout en conservant le contrôle.

Ces mécanismes peuvent se combiner pour construire une stratégie de transmission efficace et sereine.

🔹 Le rôle de l’accompagnement professionnel

Les règles fiscales et civiles étant complexes, il est essentiel de se faire accompagner. Chez Fondastone, nous mettons à votre disposition une approche globale :

• Analyse de votre patrimoine et de votre situation familiale

• Définition de vos objectifs de transmission

• Mise en place de solutions juridiques et financières sur mesure

• Suivi dans le temps pour adapter la stratégie à vos besoins

Notre mission : transformer la complexité en clarté, et faire de la succession non plus une source d’inquiétude, mais un acte réfléchi et apaisé.

🔹 En résumé

Anticiper sa succession, c’est protéger ses proches et transmettre le fruit d’une vie de travail dans les meilleures conditions.Qu’il s’agisse de rédiger un testament, d’optimiser la fiscalité, ou simplement de comprendre vos droits, Fondastone est à vos côtés pour vous accompagner à chaque étape.

💠 Prévoir, protéger, transmettre : trois valeurs qui guident notre accompagnement au service de votre sérénité patrimoniale.